As an employer, 您认识到为员工选择退休计划是确保他们财务健康的关键一步. 关键的决定之一 they‘ll 在Roth和传统的税前401(k)计划之间做出选择。. 我们知道做出这个选择很困难,所以 we’re 把它分解成 you to equip your 员工做决定 impact their 独特的环境.
帮助员工 了解核心区别:
罗斯诉. 传统的401(k)决定取决于缴款和提款的纳税时间. 在传统的401(k)计划中, pre-tax 贡献 are made, which reduce 今日应纳税所得额. 然而,税收是到期的 when the funds 收回 在退休后. 另一方面,罗斯401(k)计划涉及税后缴款,也就是税收 are paid upfront. 这样做的好处是退休后可以提款, 包括任何投资收益, 通常是免税的. 两者之间的选择es on each individual’s 当前和未来的税收情况,以及 their 财务目标.
罗斯的贡献光芒四射:给员工的解释
- 营业收入来源: 如果预期退休后有其他收入来源,Roth提款是有利的. 不像传统的IRA或401(k)提款, 罗斯提款通常不会影响你的社会保障税或医疗保险费.
- 避免强制提款: 一些退休人员宁愿在退休时避免强制提款, 称为所需最小发行版(rmd). 罗斯个人退休帐户在原帐户持有人的一生中不强制要求rmd, 让你的投资不受干扰地继续增长.
- 税收多样化: 希望在退休后分散你的税务风险,可能是选择罗斯账户的一个令人信服的理由. 维持税收递延(e.g.(传统的401(k))和免税(e).g.罗斯(Roth)账户为你在退休期间管理纳税义务提供了灵活性.
- 遗产规划: 如果你打算给你的继承人留下一笔免税遗产, 罗斯账户可以作为一个强大的遗产规划工具. 他们可以免税地传给继承人,提供宝贵的财务遗产.
Pro-Tip: If you’re 已经为罗斯延期付款做出了贡献,考虑一下 establishing 罗斯个人退休账户 initiate 你的五年持有期. 当你最终离开公司的时候, 你可以将你的罗斯401(k)账户转移到你的罗斯个人退休账户,而不需要重新开始五年的持有期. 请记住,罗斯个人退休账户的持有期取决于何时从401(k)计划中滚动结余.
为您的团队创建自定义计划选项
在Roth和传统退休账户之间选择,需要仔细检查他们独特的财务状况, tax bracket, 还有退休的愿望. 许多个人选择两种账户类型的组合,以对冲未来税收的不确定性. However, 需要注意的是,你的雇主供款是在税前的基础上缴纳的,在退休后收到时要纳税.
如果你仍然不确定如何向员工解释退休福利, 我们鼓励您也与您的计划的投资顾问谈谈. 我们的团队致力于与您的投资顾问合作,帮助您在复杂的退休计划中导航.
Roth vs. 传统的401(k)计划是一个重要的决定,但它不必令人生畏. 经过你们专家的仔细考虑和指导, 你可以自信地为你的员工制定一个安全而富裕的退休计划.
By Paul McEwan (新费城办事处)